Depois de negociar o preço da mercadoria, a próxima etapa é definir qual será o tipo escolhido entre os pagamentos internacionais. Afinal, essa informação garante o fluxo financeiro das partes envolvidas na negociação.
Esse assunto é extremamente importante, por isso resolvemos compartilhar tudo o que sabemos sobre esse tema! Esperamos que você possa aprender muito com o que temos para lhe contar.
Boa leitura!
Quais são as modalidades de pagamentos internacionais no comércio exterior?
É impossível tratar de pagamentos internacionais sem mencionar o termo fechamento de câmbio. Para sua melhor compreensão sobre o tema, considere o seguinte conceito:
Se você precisa pagar por um produto ou serviço que foi fornecido por uma empresa estrangeira, inevitavelmente você precisará fazer o pagamento em dólar ou alguma outra moeda forte como Euro, por exemplo, e para isso precisará contratar um banco que converterá as moedas.
Essa conversão é chamada de câmbio, logo, fechamento de câmbio é o processo pelo qual a conversão é efetivada.
Nesse sentido, é possível optar por algumas formas de pagamento, negociadas sempre entre importador e exportador, mas é importante que você, enquanto analista de comércio exterior, saiba diferenciá-las para lidar com toda a operação sem maiores problemas.
Pagamento antecipado
Como o próprio nome já diz, o pagamento antecipado é feito antes do embarque da mercadoria.
Essa modalidade é sinônimo de mais risco para o importador, já que é preciso efetuar o pagamento antes mesmo de ter a confirmação do embarque.
É claro que sempre existirão mecanismos para evidenciar a prontidão de embarque, tais como fotos, filmagens e protocolos específicos. Entretanto, vale ressaltar que esse formato de negociação é algo temporário e à medida em que o relacionamento vai se consolidando, outras formas de pagamento são analisadas.
Pagamento à vista
Quando o assunto é comércio exterior, o pagamento à vista deve ser realizado no momento do desembarque da mercadoria. Logo, ele será feito antes do processo de nacionalização do produto, mais especificamente depois do embarque e antes do registro da Declaração de Importação (DI).
Do ponto de vista operacional, entre os pagamentos internacionais, este é o tipo mais prático e não requer muita experiência.
Obviamente, você vai precisar contratar uma instituição financeira para proceder com o fechamento de câmbio, contudo, não existem especificidades envolvidas.
Pagamento a prazo
O pagamento a prazo acontecerá com certa flexibilidade e por isso pode variar bastante de negociação a negociação. O que você precisa compreender é que independente de ser 30, 60 ou 90 dias, o pagamento sempre será feito após o registro da DI.
Carta de Crédito (L/C)
Mais conhecida como letter of credit, a carta de crédito é regulamentada pela Câmara Internacional de Comércio (ICC), sendo uma das modalidades de pagamentos internacionais extremamente segura.
Há quem não goste de lidar com cartas de crédito por serem pouco flexíveis, mas comumente são utilizadas como instrumento de apoio para controlar o abastecimento de estoque.
De modo geral, negociações via carta de crédito envolvem no mínimo três instituições bancárias justamente para assegurar a operação. Mas não se preocupe, explicaremos detalhadamente a seguir:
Primeiramente, o importador solicita a abertura de uma carta de crédito junto ao seu banco de relacionamento. Nesse caso o banco será o banco emissor, a favor do exportador.
Logo em seguida, um segundo banco chamado banco avisador será envolvido na transação para transmitir a intenção de abertura do crédito e por isso ele deve estar localizado no país do exportador.
Finalmente, uma terceira instituição financeira se responsabiliza pelo risco de crédito do primeiro banco envolvido, que é o banco confirmador. Se algo der errado, é este último banco envolvido que irá honrar o pagamento ao exportador.
Um ponto importante a destacar é que as condições expressas em uma carta de crédito são determinantes para autorizar a operação e qualquer inconsistência pode barrar ou inviabilizar a autorização de pagamento dela.
Remessa Sem Saque
A Remessa sem Saque é uma modalidade sem nenhum tipo de garantia. Por esse motivo, é o tipo de pagamento mais utilizado para entusiastas no comércio exterior.
Por ser pouco burocrático, este é um método que envolve poucos custos.
Na prática, tudo que o exportador precisa fazer é enviar os documentos pertinentes ao embarque após o embarque da mercadoria diretamente ao importador, que utilizará o jogo documental para desembaraçar a mercadoria na aduana.
Cobrança Documentária
A cobrança documentária também é uma das modalidade de pagamentos internacionais regulamentada pela Câmara Internacional de Comércio e, portanto, conta com padrões globais de operacionalização.
Esse tipo de pagamento requer uma análise documental da mercadoria embarcada.
Na prática, o exportador se compromete em entregar o jogo de documentos oficiais ao banco e providenciar o saque – que nada mais é do que um título de crédito entre o sacador e o sacado equivalente a uma ordem de pagamento em dinheiro.
Após o recebimento do saque e dos documentos, o banco emitirá uma carta de cobrança a um segundo banco, também chamado de banco cobrador, que prosseguirá com a cobrança de forma a notificar o importador sobre a necessidade do pagamento.
Assim, vale observar que, diferente da carta de crédito, nenhuma das instituições financeiras envolvidas na transação tem o compromisso de honrar o pagamento. Ou seja, atuam como intermediários financeiros.
O que é preciso para fazer pagamentos internacionais?
Antes de partir para o pagamento, tenha certeza de que os documentos estão prontos, pois o banco solicitará ao menos a Fatura Comercial para dar seguimento à transação.
Outro ponto importantíssimo é garantir que os dados bancários do exportador, como Código SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) e IBAN (International Bank Account Number), estão corretos e foram mencionados na Fatura Comercial, uma vez que essas informações são essenciais.
Por fim, tenha sempre o nome e telefone do gerente ou responsável pela mesa de câmbio do banco para sanar eventuais dúvidas relacionadas ao formato de pagamento.
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